Страхование в АПК как альтернатива банкам

Страхование в АПК как альтернатива банкам

Финансовая система в Казахстане нуждается в реальной реформации. Но ждать, когда будут приведены в соответствие с нуждами экономики нормативные основы для финансового сектора от Национального Банка РК реальному сектору некогда.  Необходимо вырабатывать кросс системы (инфраструктуру) связанных финансовых и страховых продуктов, не пытаясь немедленно изменить финансовое законодательство.

В развитых странах изменение подхода к государственной поддержке агросектора произошло уже лет 10 назад на фоне тех же проблем, что сегодня очевидны в Казахстане:1) дефолт крупнейших региональных сельхоз корпораций с угрозой потери рабочих мест в целых регионах; 2) сокращение почти до нуля финансирования банками АПК; 3)  чрезмерное преобладание на рынке государственных монополистов по лизингу и финансированию АПК; 4)  перекос центра прибыли от сельхоз производителей в торговую маржу трейдеров;5)  острая нехватка выделяемых средств МСХ РК для финансирования сектора – ни один участвующий в системе фондирования АКК банк в Казахстане не добавляет ни одного тенге к размещаемым средствам, более того вообще не выполняется программа доступа к финансированию аграриев;6)  непрозрачность операционного и инвестиционного субсидирования и отсутствие автоматизации в процедурах дает еще более широкие возможности для злоупотреблений на местах, чем до принятия новых правил.

Как сегодня выглядит процесс получения финансирования для субъекта АПК?

Ярким примером перехода от искажающего финансовый сектор комплекса мер государственной поддержки является новая система в США. Соединенные Штаты являются крупнейшим экспортером сельскохозяйственных товаров в мире и имеют большой внутренний рынок для этих продуктов. Страна переместила свою сельскохозяйственную политику в сторону от традиционных схем поддержки закупочных цен с «Сельскохозяйственными векселями (аналог наших зерновых расписок)» за 1985, 1990 и 1996 годы, чтобы выполнить требования Всемирной торговой организации (ВТО).Чтобы компенсировать фермерам cокращение форвардного закупа по фиксированным закупочным ценам сельхоз сырья, Департамент сельского хозяйства США (далее USDA)перешел к системе прямых субсидий аграриям согласно Законам о сельском хозяйстве 2002 и 2008 годов, в которых были введены антициклические платежные программы. В результате фиксированные прямые платежи стали наиболее важным источником поддержки фермеров с 1990-х годов до 2013 года (аналог наших погектарных субсидий).Законопроект о фермерских хозяйствах 2014 года привел к некоторому изменению политики США, что привело к прекращению многих схем прямых платежей, а для секторов сельскохозяйственных культур - созданию федерального страхового центра. В страховании сельскохозяйственных культур конечно нет ничего нового для США – данный рынок силами частных страховых компаний развивался сам в течение последних 30 лет. Однако он был небольшим по сравнению с прямой поддержкой от правительства.Первоначально страхование урожая имело форму относительно простого страхования урожая. Оттуда были разработаны более сложные модели, которые теперь помогают фермерам получать доход. Схема ARC (AgricultureRisksCoverage - покрытие сельскохозяйственных рисков) является основной схемой защиты доходов для сектора сельскохозяйственных культур США. Страхование доходов по существу использует исторический средний доход в качестве эталона - ссылку. Тогда фермер может застраховать этот исторический уровень на предстоящий год. В течение последних пяти лет АРК использует средний доход, поскольку как правило, гарантирует 85% этого уровня на предстоящий год.В 2015 году Министерство сельского хозяйства США объявило о том, что будет доступ к общенациональной системе «Защита доходов всех фермеров» (WFRP). Вместо того, чтобы рассматривать каждый товар для отдельного договора страхования, производители теперь могут установить систему безопасности для всей фермы - особенно для тех, кто производит разнообразные товары.То есть в сельскохозяйственной политике США используется совершенно другой набор инструментов государственной поддержки фермеров, чем те, которые доступны через CAP (система мер государственной поддержки в ЕС). В то время как ЕС предоставляет прямые субсидии через гарантированные закупочные цены, США отошли от прямых дотаций к системе страхования рисков и теперь фокусируется на рыночных доходах, одновременно уменьшая риски для фермеров, поощряя использование страховок. То есть основополагающей расчетной базой для поддержки фермеров теперь является реальная рыночная конъюнктура на цены в сельском хозяйстве.

Прекрасной возможностью развития внутренней и экспортной торговли агропродукцией на основе строительства новых на рыночных условиях хозяйственных связей для Казахстана может стать предлагаемая нами простая схема товарных кредитов под страхование производственных и коммерческих рисков от АО «КазАгроГарант». Имея прекрасный объем фондирования (около 600 млн. долларов США) данный институт получил широкие полномочия и свободу выбора по формированию линейки гарантийных и страховых продуктов для АПК. Мы предлагаем использовать комбинированные кросс продукты, взаимодополняющие друг друга, для целевых клиентов – как старт ап проектов, так и давно действующих аграриев. При этой схеме полностью исключаются банки второго уровня, демонстрирующие узколобый ломбардный подход к сектору. 

Схема 1. Страхование товарных кредитов

Результаты схемы для сторон:

  • Сельхозпроизводитель продал гарантированный объем по цене, выше чем обычно при реализации в разгар сезона, получив стабильные ежемесячные платежи без кассовых разрывов. При этом издержки в 5 раз ниже, чем при использовании банковского овердрафта.
  • Переработчик получил нужные стабильные поставки сырья по гибкой цене, вшитой в свою плановую себестоимость, с необходимой отсрочкой платежа для переработки и получения выручки за конечную продукцию. При это переработчик не понес затраты на заем на оборотный капитал, расходы на хранение годового запаса сырья.
  • При объединении поставщиков сырья в кредитное товарищество контрагентом переработчика становится именно КТ, имеющее статус прямого выгодоприобретателя по страховому покрытию КАГ с одной стороны и доступ к бюджетной ставке финансирования от АКК с другой стороны. Годовой контракт закрывает полный производственный цикл на каждый агро сезон и дает возможность своевременно, без потери времени на каждый случай, привлекать нужные суммы финансирования для полевых работ, инвестиций в основные средства и операционные издержки.
  • КазАгроГарант страхует по минимальной ставке низкорисковые оффтейк контракты с возможностью выставить право требования на товар или деньги за товар. 

Схема 2. Гарантирование аванса по лизингу сельхозтехники

Этот способ гарантирования авансового платежа под залог инвестиционной субсидии на основные фонды в АПК мы описывали в более ранних публикациях.При заявках агарариев на лизинг сельхозтехники, подлежащей инвестиционному субсидированию, заявитель вправе вместо авансового платежа наличными средствами в размере до 20% от стоимости предмета лизинга выставить следующие эквиваленты:

  1. Гарантия МИО или АО «КазагроГарант» в размере 50% от предусмотренной инвестиционной субсидии, где выгодоприобретателем становится лизинговая компания сроком до подписания акта приема передачи предмета лизинга лизингополучателю. По подписании акта МИО направляет напрямую в лизинговую компанию денежные средства в размере 100% от предусмотренной инвестиционной субсидии, из которых 50% являются авансовым платежом, а остаток 50% является первым взносом по лизинговым платежам лизингополучателя. Таким образом, при выплатах из собственных средств лизингополучатель оплачивает лизинговые платежи в размере от фактической суммы основного долга за вычетом оплаченной инвестиционной субсидии. Координатором процедур внесения авансовых и первых платежей должен выступать АО «КазагроГарант».
  2. Залог земель сельхоз назначения или промышленности, являющихся местом монтажа или дислокации предметов лизинга;
  3. Зерновые расписки, офтейки на сельхоз сырье и иные форвардные контракты на закуп продукции лизингополучателя с одновременным оформлением договоров факторинга / цессии с правом обращения взыскания на дененые средства по платежам покупателей агропродукции на расчетные счета лизингополучателя.
  4. Сельскохозяйственное страхование при соответствии параметров требованиям программы фондирования АКК.

Источник: eximar.kz

 

Тэги: #

13 октября 2017

Ранее мы рассказывали:

Вернуться назад





Использование материалов портала разрешено только с предварительного согласия правообладателей. Все права на картинки и тексты принадлежат их авторам.